Суми от 50 до 6000 лв
Много бързи кредити
Изберете най-бързия и лесен начин да разрешите финансовите си нужди с нас и се насладете на спокойна бюджетна ситуация.
Изберете кредитор
Подайте заявка
Изчакайте одобрение
Начало »
Кредити от частни лица: рискове
Обявите за заем от частно лице обещават точно това, което липсва при отказ от лицензиран кредитор: без проверка, без документи, веднага. Разпознаваемите им черти обаче не са свързани с лихвата, а с процедурата — и именно процедурата показва какво ще се случи при проблем.
Какво представлява такъв заем по закон
Заемът между физически лица не е потребителски кредит. Той се урежда от Закона за задълженията и договорите като договор за заем, затова защитата по Закона за потребителския кредит отпада изцяло.
| Право при потребителски кредит | При заем от частно лице |
|---|---|
| Таван на ГПР до пет пъти законната лихва | няма таван — договореното важи |
| Отказ от договора в 14 дни | няма такова право |
| Задължителна преддоговорна информация | няма |
| Ограничено обезщетение при предсрочно погасяване | както е договорено |
| Надзорен орган и адрес за жалба | няма |
| Задължителна оценка на кредитоспособността | няма — рискът остава изцяло при вас |
Сигнали в обявата
| Сигнал | Какво означава на практика |
|---|---|
| Иска се плащане преди отпускането | такса за обработка, нотариус или застраховка — парите не се връщат |
| Няма писмен договор | не можете да докажете нито сумата, нито условията |
| Комуникация само през приложение за съобщения | липсва фирма, адрес и представител |
| Превод по сметка на физическо лице | насреща няма дружество под надзор |
| Иска се нотариален акт върху жилище | обезпечението е непропорционално на сумата |
| Отказ да се посочи ГПР | при лицензиран кредитор това е законово задължение |
| Обещание без никаква проверка | лицензираните дружества са длъжни да оценят кредитоспособността |
Проверката, която решава
Българската народна банка поддържа публичен регистър на финансовите институции по чл. 3а от Закона за кредитните институции. Потърсете наименованието и ЕИК от обявата в този регистър. Ако дружеството не е там, насреща е частно лице — независимо колко професионално изглежда сайтът — и важи всичко описано по-горе. Проверката е безплатна и е единственото надеждно филтриране.
Ако все пак подписвате такъв договор
Писмената форма не е задължителна по закон, но без документ няма доказателство. Минимумът, който защитава и двете страни: пълни данни на заемодателя и заемателя, точна сума с думи и цифри, срок и начин на връщане, лихва изрично изписана, подписи с дата. Преводът по банков път е по-добро доказателство от разписка, защото оставя следа при двете страни. Нотариалната заверка на подписите не е задължителна, но прави документа много по-труден за оспорване.
Защо лицензираният кредитор обикновено излиза по-евтин
Не заради лихвата, а заради границите. При договор с вписано дружество имате таван на годишния процент на разходите, четиринайсетдневно право на отказ, ограничено обезщетение при предсрочно погасяване и адрес, на който да подадете възражение. При заем от частно лице нямате нито едно от тези права — и ако сумата е предадена в брой, често не можете да докажете дори колко сте получили.
Често задавани въпроси
Законно ли е частно лице да дава пари на заем
Единичен заем между физически лица е допустим по Закона за задълженията и договорите. Предоставянето на кредити по занятие обаче изисква вписване като финансова институция — и точно това е разликата, която проверката в регистъра показва.
Какво да направя, ако вече съм платил такса предварително
Запазете всички доказателства за превода и кореспонденцията и подайте сигнал. При подвеждаща информация за услуга компетентна е Комисията за защита на потребителите, а при дружество без вписване — Българската народна банка.
Има ли давност по такъв заем
Да, но сроковете и начинът на прилагане зависят от конкретния случай. По-важното е, че при липса на документ спорът обикновено се решава по доказателства, които липсват и на двете страни.
Защо отказът от лицензиран кредитор не е най-лошият изход
Защото отказът обикновено отразява реална сметка: вноската не се вмества в дохода. Заем, който заобикаля тази сметка, не я променя. Какво може да се направи вместо това е описано на страницата за лошо ЦКР и запор.
Какво да направите, ако вече сте платили такса предварително
Запазете всички доказателства — платежното нареждане или разписката, обявата, кореспонденцията, екранни снимки. При подвеждаща информация за услуга компетентна е Комисията за защита на потребителите; при дружество, което предоставя кредити без да е вписано, сигналът отива до Българската народна банка. И в двата случая писмената следа решава: сигнал по електронна поща с дата и получено потвърждение има доказателствена стойност, която телефонният разговор няма.
Защо отказът от лицензиран кредитор не е най-лошият изход
Отказът обикновено отразява реална сметка: вноската не се вмества в дохода. Заем, който заобикаля тази сметка, не я променя — само премества проблема с няколко седмици и го оскъпява. По-полезният ход е да се работи върху причината за отказа: уреждане на текуща забава, по-малка сума, или извлечение от сметка, което превръща дохода в доказуем.
Ако причината да търсите заем извън лицензиран кредитор е искане за поръчител или за лице за контакт, си струва да се види кои кредитори не ги изискват и какви суми се одобряват без обезпечение.